社保五险一金“六大坑” 不会用=白交钱

精神力量

社保的所谓“五险一金”，就是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、住房公积金六个方面。不过你了解“五险一金”的真相与细节吗？有人总括了“五险一金”其实有六大坑，如果你不了解当中细节，很可能交了钱也无法得到相应保障，等于白交钱了。

第一坑：养老保险，交的多≠得的多
退休后领取的养老金由两部分构成：
1）当时社会平均工资的一定比例(20%左右)
2）个人之前缴纳养老保险形成的个人账户资金，(这部分资金的利率大致与银行一年期存款利率相当)

注意：养老保险不是交的多等于得的多，对于个人来说，根本没必要交太多的养老保险，因为从根本上说，社保养老保险不是一种理财工具，而是一种基本保障。

第二坑：医疗保险，不是所有的病都能获得保险
整容、减肥、增高、近视矫正、精神疾病，以上这些医疗费用，医保是不管的。

此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒伤害，这些都不在医保范围内，只有在公安机关证明确实找不到加害人的情况下，才能由医保暂时核销。

注意：医保在异地使用上也有诸多限制。在国内非居住地突发疾病，需急诊抢救的可以先就近住院，但必须在3个工作日内，将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗保险经办机构备案，病情稳定后需继续治疗的，应及时转至定点医疗机构就医。

第三坑：失业保险，大费周章不值得
领取失业金，必须先满足下面两个条件：
（1）所在单位和本人已按照规定履行失业保险缴费义务满1年；
（2）非自己主动辞职

然后就是一大堆手续要办：应在离职之日起60日内持职业指导培训卡、户口簿、身份证、解除劳动(聘用)合同或者工作关系的证明和照片到户口所在街道、镇劳动保障部门进行失业登记，办理申领失业保险金手续。注意是户口所在地，也就是说，如果你户口在甘肃，而人在广东上班，就要千里迢迢回老家办。

注意：按照目前的标准，大多数城市一个月的失业保险金多在几百元不等，基本不超过1000元，经济越落后的地区，能领的越少。钱不多，能领的时间也不长：失业之前累计缴费1年至5年的，最多领12个月;5年至10年的，最多领18个月;累计缴费时间10年以上的，最多领24个月。

第四坑：工伤保险，48小时生死线
工伤保险有一个不人性的规定，那就是在工作岗位发病，并在48小时内死亡的，会被认定为工伤。如果是发病后超过48小时死亡的，就不会被认定为工伤。虽然法律界也在争论这个规定是否合理，但至今仍是一个死规定。

第五坑：生育保险，诸多限制
生育保险，首先要有工作单位，如果没有工作单位，就很难享受所谓生育保险的福利，因为生育险必须由单位统一缴费，而且至少要缴费满一年以上才可享用。另外，生完小孩后还要继续缴费，不交的话，后期的所谓福利也就没有了。

第六坑：住房公积金，长期不用不划算
很多人都知道，每个月单位交的住房公积金越多越好，将来买房子、装修都可以用得到。但是对于不买房子，或者短期内不准备买房子的人来说，公积金就这么存在账户上，并不划算。

因为公积金中，当年缴纳的部分只能获得活期存款利率，而以往年度缴纳的资金，只能获得三个月的定期存款利率。在通胀加剧的情况下，显然不如自己用来投资，甚至不如银行一年期的定存。